소상공인 13주 현금흐름 엑셀 무료｜자금 부족 시점 자동계산

이 도구로 무엇을 볼 수 있나요?

시트	하는 일	내가 입력할 것
설정	예측 기준 잡기	첫 주 시작일·현재 현금·최소 유지현금
거래입력	입금·출금 일정 정리	날짜·구분·항목·금액·상태
13주예측	주별 마감잔액 자동 계산	입력 없음
요약	최저 잔액·주의 주차 차트	입력 없음
검증·사용법	누락과 기본 설정 점검	FAIL 항목만 수정

이익보다 ‘돈이 들어오고 나가는 날’을 먼저 입력하세요

매출이 잡혀도 외상매출금이 아직 입금되지 않았다면 오늘 쓸 수 있는 현금은 아닙니다. 반대로 재고 매입, 대출 상환, 세금과 같은 현금 지출은 손익계산서의 비용 흐름과 다르게 보일 수 있습니다. 미국 중소기업청(SBA)도 예상 입금과 지급 일정을 통장 잔액과 함께 보면 현금 부족을 미리 파악하는 데 도움이 된다고 안내합니다.

그래서 이 파일의 거래일은 세금계산서 발행일이 아니라 실제 입금 예정일 또는 실제 지급 예정일로 적는 것이 핵심입니다. 금액은 모두 양수로 입력하고, 입금과 출금은 구분 열에서 선택하면 됩니다.

5분 설정 순서

1. 설정 시트에서 첫 주 시작일을 월요일로 지정합니다.
2. 오늘 기준으로 실제 사용 가능한 시작 현금잔액을 적습니다.
3. 급여·임차료 등을 지급해도 건드리지 않을 최소 유지현금을 정합니다.
4. 거래입력 시트의 예시 행을 실제 입출금 일정으로 덮어씁니다.

‘확정’과 ‘예정’을 구분해야 하는 이유

이미 날짜와 금액이 확정된 거래는 ‘확정’, 아직 바뀌 수 있는 수금·지급 일정은 ‘예정’으로 선택하세요. 13주예측 시트는 두 금액을 따로 보여주고 합계도 자동 계산합니다. 수금일이 밀리거나 예정 매출이 줄었을 때는 거래입력의 날짜·금액만 바꾸면 전체 예측이 갱신됩니다.

주황색 주차가 보이면 이 네 가지부터

• 미수금 수금일을 앞당길 수 있는지
• 매입·외주비 지급일을 협의할 수 있는지
• 당장 필요하지 않은 지출을 뒤로 옮길 수 있는지
• 세금·급여·임차료 지급일이 한 주에 겹치는지

최소 유지현금보다 마감잔액이 작아지면 ‘주의’로 표시되고, 채워야 할 금액은 부족 예상액에 나옵니다. 이 금액은 대출 신청액이 아니라 수금·지급 일정을 조정할 때 참고하는 관리 기준입니다.

사용 전 알아둘 점

이 파일은 Microsoft Excel 기준으로 제작했습니다. 다른 웹 오피스에서는 차트와 조건부서식이 다르게 보일 수 있습니다. 또한 회계·세무 신고서나 금융기관 제출자료를 대신하지 않으며, 입력한 예정일과 금액에 따라 결과가 바뀌므로 주 1회 이상 실제 입출금 결과를 반영하는 편이 좋습니다.

자주 묻는 질문

예시 거래는 지워야 하나요?

네. 거래입력 시트의 예시 행을 지우거나 실제 거래로 덮어쓰세요. 날짜·구분·금액 열은 비워 두지 않는 것이 좋습니다.

최소 유지현금은 얼마로 잡아야 하나요?

업종과 고정비에 따라 다르므로 통장에 남겨둘 안전자금을 사업자가 직접 정해야 합니다. 먼저 다음 급여·임차료·세금 지급액을 참고해 보수적으로 입력하세요.

엑셀에서 주의가 나오면 바로 대출을 받아야 하나요?

아닙니다. 먼저 미수금 수금일, 매입·외주비 지급일, 불필요한 지출을 조정해 보세요. 자금조달이 필요하다면 상환 가능성과 비용을 별도로 검토해야 합니다.