인생의 딱 절반, 40대. 혹시 불안하신가요?
위로는 부모님을 부양하고, 아래로는 자녀 교육비에 허리가 휜다는 ‘낀 세대’. 정신없이 앞만 보고 달려오다 문득 ‘나, 이러다 은퇴는 할 수 있을까?’ 하는 막연한 불안감이 밀려오곤 합니다. 남들은 얼마나 모았는지, 내 방법이 맞는지 궁금하지만 속 시원히 물어볼 곳도 없죠.
그래서 당신의 은퇴 준비 상태를 객관적으로 점검해 볼 수 있는 ‘은퇴 포트폴리오 자가 진단 프로그램’을 준비했습니다. 스스로 받아보는 ‘재무 건강검진’이라 생각하시고, 10분만 투자해 솔직하게 체크해 보세요!
[자가 진단] 40대, 나의 은퇴 준비 현황 체크리스트
1단계: 목표 및 현황 파악
2단계: 현금 흐름 (저축 및 투자)
3단계: 포트폴리오 구성
4단계: 위험 관리
데이터로 보는 40대 은퇴 준비 (예시)
40대 은퇴 준비 현황 분포 (예상)
대부분의 40대는 ‘주의권’에 해당하며, 체계적인 관리가 필요한 상태입니다.
‘주의권’ 그룹의 취약 영역 (예상)
‘주의권’ 응답자들은 특히 ‘포트폴리오 구성’과 ‘위험 관리’에서 낮은 점수를 보입니다.
40대, 가장 큰 위험은 ‘아무것도 하지 않는 것’
자가 진단을 해보니 어떤 생각이 드시나요? 부족한 부분이 보여서 오히려 더 불안해지셨을 수도 있습니다. 하지만 괜찮습니다. 40대는 ‘복리의 마법’을 누릴 수 있는 ‘시간’이 아직 남아있습니다. 오늘의 진단은 나의 현재 위치(GPS)를 정확히 파악하고, ‘은퇴’라는 목적지까지 네비게이션을 다시 설정하기 위함입니다.
‘위험권’ 탈출을 위한 필수 3단계
가계부 작성
한 달간 어디에 돈이 새는지 ‘현실 파악’부터 하세요.
부채 점검
고금리 ‘나쁜 부채’부터 갚아나갈 계획을 세우세요.
강제 저축 시작
소득의 10%라도 좋습니다. 월급날 바로 빠져나가는 ‘연금저축’을 시작하세요.
오늘 ‘No’라고 답한 항목 중, 가장 쉽고 시급한 것 딱 하나만
이번 달에 바로 실천해 보는 것은 어떨까요?